Votre portefeuille doit fonctionner différemment maintenant

Prendre le temps de planifier efficacement votre style de vie – et le portefeuille dont vous avez besoin pour soutenir ce style de vie – vous permettra de faire le pont entre votre situation financière pendant vos années de travail et votre avenir financier à la retraite. En discutant de vos idées et de vos objectifs avec votre conseiller, vous découvrirez rapidement que votre portefeuille ne doit pas fonctionner de la même façon que dans le passé.

Lorsque vous rencontrerez votre conseiller, voici les trois questions qui devraient être abordées.

Combien puis-je dépenser?

Un bon plan débute par un budget qui inclut les dépenses quotidiennes et les autres dépenses comme les voyages, les dons de charité et la planification successorale

Quelle sera la durée de vie de mon argent?

Afin de déterminer si votre argent durera aussi longtemps que vous le souhaitez, votre conseiller peut calculer une variable appelée «ratio de capitalisation». Cette variable compare vos actifs et dépenses prévus et permet de savoir si vos objectifs sont bien financés, sous-financés ou quelque part entre les deux. Votre ratio de capitalisation est un facteur clé sur lequel se basera votre conseiller pour recommander une répartition et une gestion de portefeuille qui vous fourniront un revenu stable pendant la retraite.

Est-ce que je suis sur la bonne voie?

Si vous êtes sur la bonne voie au début de la retraite, vous voudrez vous assurer de garder le cap à chaque étape au cours de cette période. En rencontrant votre conseiller chaque année pour revoir votre situation actuelle, vos objectifs et votre ratio de capitalisation, vous pourrez faire les ajustements ou les modifications nécessaires dans votre plan.



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