Valeur d’un conseiller, édition du 10e anniversaire: l’importance d’un guide expérimenté

Principaux points à retenir :

• La valeur d’un conseiller pour les investisseurs qui font appel à ses services s’apparente à celle d’un guide accompagnant des voyageurs en terrain inconnu.
• Les conseillers peuvent aider les investisseurs à rester sur la bonne voie pour atteindre leur destination et s’assurer qu’ils ont tout ce dont ils ont besoin pour le voyage.
• L’accompagnement d’un conseiller peut aider les investisseurs à rester investis en période de volatilité, à adopter une combinaison d’actifs adaptée à leurs objectifs et à leur tolérance au risque, et à minimiser leur fardeau fiscal, pour ne citer que quelques-uns des services précieux qu’il peut leur offrir.

Lorsque vous partez faire une randonnée en forêt, vous devez emporter certains éléments indispensables : une lampe torche, de bonnes chaussures et un GPS. Mais lorsque vous vous aventurez en terrain inconnu, il est préférable de vous faire accompagner par un guide fiable et compétent.

Lorsque l’on s’aventure en terrain inconnu, un guide expérimenté peut vous aider à ne pas dévier de la route qui mène à votre destination, vous protéger contre les dangers potentiels et vous fournir les outils nécessaires pour mener le voyage à bien, en toute sécurité.

Lorsque vous progressez dans un environnement inconnu, vous ne savez jamais vraiment ce qui vous attend au détour du sentier. Cela vaut tout autant pour les marchés financiers que pour cette forêt hypothétique. À notre avis, un conseiller financier peut servir de guide fiable et compétent et aider les investisseurs à se préparer à divers obstacles potentiels.

C’est l’une des nombreuses raisons pour lesquelles Investissements Russell croit en la valeur des conseillers financiers. Leur rôle de guide tout au long du parcours d’investissement (qu’il s’agisse de turbulences sur les marchés, de changements majeurs dans la vie ou de l’évolution des besoins et des objectifs) est d’une grande importance, car c’est souvent grâce à leurs conseils que les investisseurs atteignent en toute sécurité la destination qu’ils ont choisie.

Chaque année, nous examinons de plus près cette valeur à l’aide d’une formule simple que nous mettons à jour depuis 10 ans :

Cette formule a été affinée au fil des ans, à mesure que le rôle du conseiller a évolué. À l’origine, un conseiller était essentiellement un courtier en valeurs mobilières. Aujourd’hui, nombreux sont ceux qui, en plus d’élaborer et de réviser en continu un plan financier personnalisé, sont en mesure de mobiliser un réseau d’experts afin d’offrir des services de gestion de patrimoine sur mesure à des familles entières. Nous pensons que la valeur d’un conseiller s’est accrue à mesure que les rôles qu’il assume se sont diversifiés et approfondis./p>

Notre formule de la Valeur d’un conseiller pour 2025 comprend quatre éléments clés de la proposition de valeur totale d’un conseiller : la répartition des actifs afin de s’assurer que le portefeuille de l’investisseur est conçu pour atteindre ses objectifs financiers tout en restant aligné sur son profil de risque, son rôle d’accompagnateur comportemental pour aider les clients à rester investis contre vents et marées, une planification patrimoniale personnalisée pour guider ses clients et leurs familles à travers les nombreuses étapes de leur vie financière, et une planification et des investissements fiscalement avantageux pour aider les investisseurs à conserver une plus grande partie de leurs revenus.

Répartition de l’actif

Un conseiller travaillera avec ses clients afin de déterminer la combinaison optimale d’actifs qui leur permettra d’atteindre leurs objectifs financiers tout en assumant un niveau de risque approprié. Ils s’efforceront de maintenir leurs clients pleinement investis afin de tirer parti des occasions qui se présentent sur le marché, tout en veillant à diversifier leurs risques et leurs rendements.

Accompagnement Comportemental

Un conseiller veillera à ce que les clients restent fidèles à la voie qu’ils ont choisiemême lorsque le chemin semble semé d’embûches. Ils permettent de garder les impulsions des investisseurs sous contrôle, en particulier lorsque les marchés sont volatils. Livrés à eux-mêmes, de nombreux investisseurs peuvent essayer d’anticiper le marché, ce qui peut les faire passer à côté de rebonds.

Planification Personnalisée du patrimoine familial

Un conseiller peut élaborer un plan de placement personnalisé, puis le mettre à jour régulièrement pour que celui-ci reste aligné sur l’évolution des besoins de l’investisseur. Les conseillers peuvent ajuster ce plan lorsque vous traversez l’une des étapes importantes de votre vie. Et ils ne tiennent pas seulement compte de vos objectifs et besoins personnels, mais aussi de ceux de votre conjoint, de vos enfants, voire même des générations futures.

Planification et placement Fiscalement avantageux

Un conseiller peut aider les investisseurs à naviguer dans le monde complexe des comptes imposables et non imposables et à comprendre comment ceux-ci s’intègrent dans un portefeuille de placement. Les conseillers peuvent jouer un rôle important en choisissant des placements fiscalement avantageux, conçus pour réduire ou éliminer l’incidence des impôts sur les placements de leurs clients.

En conclusion

Une grande partie du travail d’un conseiller est complexe et se déroule en coulisses, ce qui rend plus difficile pour les clients de le quantifier et de l’apprécier. Notre étude sur la « Valeur d’un conseiller » est conçue pour aider les conseillers à mettre en avant les résultats de leur travail afin qu’ils puissent démontrer toute la valeur des services qu’ils offrent.

Chez Investissements Russell, nous croyons en la valeur des conseillers. Nous percevons les avantages potentiels que vous apportez à vos clients. Nous reconnaissons votre engagement envers vos relations. Notre étude annuelle confirme et quantifie cet engagement.