女性财富的浪潮来了：为什么财务顾问永远不应该低估女性的力量

作为一名在金融服务行业工作了23年的女性，我敏锐地意识到女性在家庭财务决策中发挥的核心作用。这在我最近和两个女性朋友散步时很明显。我们很快就聊到了每天为家人做出的财务决定上：从我们为孩子研究夏令营等较小的决定，到较大的决定，如房屋装修或购买下一辆车。尽管我看到这在我的生活中不断上演，但我想更深入地了解下女性为家庭做出的财务决策是否越来越多地影响经济。

而其实，花钱消费只是女性影响经济的一个方面。女性也越来越多地赚钱。

根据美国劳工局的数据，38%的美国女性的收入超过了丈夫。¹ 妇女不仅为家庭收入做出贡献，还希望参与长期的财务决策。根据瑞银进行的一项研究，96%的女性认为配偶双方都应该参与有关家庭长期财务的重大决策。²

经过一些研究，我很快就知道我们不是在家庭财务决策中越来越重要的女性中的少数！到2030年，预计美国女性将掌握婴儿潮一代将拥有的30万亿美元金融资产中的大部分。³ ！

财务顾问是否充分利用这一巨大的机会，通过更好的服务来吸引女性投资者？ 女性经济实力的上升、人口变化以及满足女性投资需求是否能够成为财富管理行业增长的最重要引擎之一？我当然是这么认为的，但不要只相信我的话：让数字说话。

女性——行业的成长客户

女性消费和权力：

首先，女性是美国最大的消费群体，贡献了所有消费的85%。⁴ 无论是杂货、房子、假期、孩子的教育、活动还是衣服，女性都是消费支出的中心。事实上，女性通过她们如何在每天做出花钱的决定就为每年的美国GDP（国内生产总值）贡献7.6万亿美元。 ⁵当今经济中最大的金融营销机会不仅仅出现在女性掌握的消费支出上，她们还掌握着美国家庭金融资产总额的三分之一——超过 10 万亿美元。

女性与教育：

在高等教育方面，美国女性已经缩小了与男性之间的差距，实际上美国女性大学和研究生院毕业的人数已经高于男性。她们占学士学位的57%，硕士学位的60%，博士学位的52%。⁶随着女性受教育程度越来越高，这可以给她们在处理金钱和投资决策方面带来更大的信心。好消息是，她们仍然需要帮助，而且她们往往比男性更多地使用财务顾问。研究表明，64%的美国女性更喜欢与财务顾问合作，而只有56%的男性这样做。⁷

劳动力中的女性：

女性几乎占美国劳动力的一半，几乎在每个职业中都有代表。⁸ 根据麦肯锡的研究，成为家庭收入支柱的女性比以往任何时候都多，而且女性在美国企业管理层中的比例显着增加。例如，44%的中型企业在最高管理层中有三名或三名以上女性，高于2015年的29%。⁹ 随着妇女进入更高薪的工作，她们为自己和家人做出投资决策的愿望也在增加。

女性和婚姻状况：

与40-50年前不同，当时许多女性觉得她们在婚姻方面的选择较少，而现在的女性在关系方面有很多选择。许多女性选择不结婚，一些研究表明，如今提出离婚的女性比男性多。根据美国社会学协会进行的一项研究，美国70%的离婚是由女性发起的。¹⁰ 这让我感到惊讶，但当我得知40% 的65岁以上美国女性是单身时，我更惊讶。¹¹ 不过，这可能是因为美国女性的寿命平均比男性长五年。¹² 所有这些都表明，越来越多的女性可以控制自己的财务。

女性与资产传承：

由于上述所有原因，女性是一股不可忽视的经济力量，但随着财富从父母到孩子以及配偶之间的传递，这股力量只会变得更大、更强。由于女性的预期寿命比男性长，女性将成为这种财富转移的主要受益者。根据麦肯锡公司（McKinsey & Company）在2020年发表的研究，未来十年将有大约30万亿美元的财富易手，女性有望继承其中相当大的份额。¹³

从客户保留的角度来看，每个财务顾问都应该意识到的一个发人深省的统计数据是，70%的丧偶女性选择在丈夫去世后一年内转换新的财务顾问。¹⁴作为一个服务于财务顾问的金融服务业工作者，我每天都会参与到女性客户的获取和保留策略上。

以不同的方式吸引女性

人口变化以及经济和教育的进步，正在增加女性的经济实力和独立性。通过了解女性独特的财务规划挑战，财务顾问可以更好地帮助她们确定降低风险和改善财务状况。但财务顾问如何吸引女性是关键。为了吸引和留住女性客户，财务顾问需要更积极的为女性提供更个性化的体验。

我们建议举办女性专属的活动。一定要让她带一个朋友，因为与男性不同，女性通常在活动中愿意带一个她的朋友，这也是一个很好的获客机会。或者，您可以积极地问询您的女性客户，获得有关如何继续在该客户群体中发展您的业务的建议。另一个想法是与客户讨论财富转移的话题，比如如果您不能管理资产了，那么您会信任谁为你做决定？那个人知道您的愿望是什么吗？您如何与他们沟通？不要做任何假设，询问女性客户的目标：通常她们的财富转移目标通常可能与她们的短期财务目标会相冲突，帮助她们权衡利弊。

最后，考虑您的沟通方式，因为这也很重要。与男性相比，女性更希望接收更多信息，她们希望了解您推荐的产品（及其费用结构），并且希望她们的财务顾问帮助她们了解自己的整体财务状况。女性希望用她们能够理解的语言来学习投资和产品，而不是单纯的推销。我们需要与女性的财富观保持一致——女性的财富观通常更加全面，与她们的价值观密切相关，这使得她们能够更多地参与到长期规划中。此外，您需要评估您在客户会议的沟通方式：您的谈话是否邀请了男性客户的女性配偶？当她在场时，您的财务推荐是否将家庭投资组合与她的目标、偏好和价值观联系在一起？

总结

90% 的女性都会在生命中的某个时刻控制自己的个人财务。¹⁵如果她们都像我和我的朋友一样，她们就会做研究，她们会规划，她们会做出财务决定。当她们对结果感到满意时会把这些分享给朋友。但请注意，她们也会分享糟糕的经历——这就是口碑效应！

罗素投资可以帮助您所在的机构，为女性客户提供更好的财务需求规划和服务，解决她们遇到的复杂而微妙的问题，最终帮助您所在机构的业务发展。