Découvrez ce qui compte
Au début de la pandémie, en mars 2020, au moment où je me confinais avec ma famille, je ne pensais pas à la répartition de mes actifs, aux rendements de mes placements ni aux rendements que j'avais dégagés par rapport à l'indice de référence. Je n'avais qu'une chose en tête : c'était ma famille et notre état de préparation pour passer à travers les 12 à 18 prochains mois. C'était très prenant, c'est le moins que l'on puisse dire.
Priorisez ce qui compte le plus pour vous
Les préoccupations actuelles concernant la volatilité des marchés, la santé mondiale et l'interaction sociale incitent tout naturellement les gens à remettre en question leurs priorités. J'ai remis à ma femme la liste des points présentés ci–dessous et je lui ai demandé de créer une colonne dans laquelle elle devait indiquer ceux auxquelles elle accordait de l’importance pour les 12 à 18 prochains mois. La deuxième étape consistait à choisir les trois éléments qu'elle souhaitait le plus accomplir au cours de cette période, puis elle devait comparer sa liste à la mienne. Je dois vous dire que nous avions indiqué la même priorité au premier rang. Nous devions mettre notre testament à jour. Nous ne l'avions pas fait depuis 12 ans, et beaucoup de choses avaient changé dans nos vies au cours de cette période. C'est un sujet très important et c'est probablement l'enjeu le plus important que nous avons retenu de l'exercice que nous avons mené ensemble. Le taux d'épargne dont nous profitions pour les droits de scolarité à venir et les frais que nous versions à notre conseiller en placement n'étaient pas les plus grands de nos soucis. Si nous devions tomber malades et décéder (Dieu nous en garde), nous voulions que nos enfants soient élevés selon nos intentions, telle était notre plus grande préoccupation. Intentions, voilà le mot clé à retenir.
S'il est vrai que la pandémie de coronavirus a incité un plus grand nombre de personnes à rédiger leur testament, il n'en demeure pas moins que de nombreux Canadiens n'en ont toujours pas. Selon un sondage mené en 2018 par le Angus Reid Institute, 51 % des Canadiens n'avaient pas de testament1.
On entend des histoires sur des professionnels accomplis et des vedettes qui sont décédés soudainement sans avoir laissé de testament ni prévu leur planification successorale. Il y a quelques exemples récents. Chadwick Boseman, étoile des Black Panther, est mort le 28 août 2020, sans testament. Il est décédé après s'être battu pendant quatre ans contre le cancer du côlon. Deux mois après son décès, sa femme était devant les tribunaux, déposant une requête pour devenir administratrice de sa succession2. En novembre 2020, Tony Hsieh, cofondateur de la compagnie de chaussures Zappos, est décédé tragiquement à 46 ans. Il est également décédé sans testament, et son patrimoine de 84 millions de dollars sera administré par son père et son frère sous les projecteurs3. La question n'est pas de déterminer ce qui est juste. C'est de déterminer ce qui compte pour vous et de déterminer vos intentions. Voilà de quoi il en retourne. Priorisez les choses que vous souhaitez accomplir au cours des 12 à 18 prochains mois et essayez de respecter vos engagements.
Découvrez ce qui compte
Investissements Russell possède un processus de découverte axé sur la confiance, la communication, l'établissement de priorités et la gestion des éléments cruciaux de la vie, y compris la famille et les relations, la santé et le bien–être, la carrière et le travail, le mode de vie et les loisirs, la communauté et les dons. Ces catégories établissent la structure de nos vies et de l'écosystème de la gestion du patrimoine. Les catégories susmentionnées sont à la base du processus d'établissement de priorités.
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FAMILLE ET RELATIONS |
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☐ Créer ou mettre à jour mon testament ☐ Soucieux de protéger ☐ Planifier les événements inattendus ☐ Planifier un mariage ☐ Financer les études ☐ Organiser une réunion de famille pour discuter de mon plan ☐ Transmettre à mes enfants des connaissances sur le patrimoine |
☐ Préparer mes héritiers au transfert de patrimoine ☐ Planifier mes funérailles et les célébrations de la vie ☐ Créer ou mettre à jour mes procurations ☐ Soins des enfants ou des personnes à charge ☐ Soins des personnes à charge ayant des besoins particuliers ☐ Soins des parents et des personnes âgées ☐ Fonder ma famille ou l'élargir |
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SANTÉ ET BIEN–ÊTRE |
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☐ Conserver ou adopter un style de vie sain et actif ☐ Planifier mes soins de longue durée ☐ Prévoir l'invalidité ☐ Conserver mes activités, mes adhésions à des clubs |
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CARRIÈRE ET TRAVAIL |
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☐ Prendre une année sabbatiquel ☐ Me lancer en affaires ☐ Vendre ou transférer mon entreprise ☐ Faire croître mes activités |
☐ Protéger mes activités ☐ Changer de carrière ou la faire progresser ☐ Constituer mes activités ou ma pratique en société ☐ Planifier un congé de maternité ou de paternité |
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STYLE DE VIE ET LOISIR |
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☐ Planifier des vacances et des voyages ☐ Conserver mon style de vie actuel ☐ Planifier mon style de vie à la retraite ☐ Déménager, me relocaliser ou trouver une demeure plus petite |
☐ Protéger les objets de collection ou investir dans de tels objets ☐ Acheter une maison secondaire ou un chalet ☐ Acheter un placement immobilier ☐ Faire un achat spécial |
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COLLECTIVITÉ ET DONS |
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☐ Soutenir une cause honorable ou un organisme de bienfaisance ☐ Établir une fondation ☐ Siéger au conseil d'administration d'un organisme de bienfaisance ☐ Faire du bénévolat
☐ Me consacrer à ma prochaine passion ☐ Autre |
Planifiez en fonction de ce qui compte
Les intentions n'ont aucun sens si vous ne les exécutez pas. Alors, si vous avez poursuivi votre lecture jusqu'ici et que vous n'avez jamais effectué cet exercice auparavant, pourquoi ne pas essayer? Sélectionnez les éléments de la liste qui, selon vous, revêtent la plus grande importance à court terme (les 12 à 18 prochains mois). Après avoir coché les cases qui s'appliquent, choisissez vos trois principales préoccupations et établissez vos priorités. Définissez un échéancier pour atteindre chaque élément et planifiez en conséquence. Allez–y un élément à la fois. Puis, demandez à votre époux ou à votre conjoint de faire le même exercice. Quelles sont les différences et les similitudes? Est–ce préoccupant ou révélateur? Que devriez–vous faire (et que pouvez–vous faire)? Voici des questions que vous devriez aborder maintenant avec vos proches. N'attendez pas qu'il soit trop tard pour faire des changements ou pour communiquer vos souhaits et vos intentions.
Par où commencer?
En tant que conseiller financier, vous êtes le coordonnateur principal du processus de découverte. Après avoir réalisé cet exercice pour vous–même, pourquoi ne pas l'essayer avec vos clients? Une fois qu'ils ont sélectionné leurs trois plus grandes priorités dans la liste des 39 sujets liés à la gestion de patrimoine, vous pouvez les aider à créer une feuille de route qui couvre les 18 prochains mois. Devenez leur partenaire de responsabilisation et aidez–les à maintenir le cap tout au long de la période, c'est l'un des services les plus précieux que vous pouvez leur offrir. La découverte de ce qui compte n'est pas un exercice unique. C'est un processus fluide qui prend du temps et qui doit faire l'objet d'une coordination continue pour atteindre les résultats escomptés. La présence d'un conseiller financier pour piloter le processus et intégrer les priorités du client au plan est ce qui assure la réussite de cette formule. En fin de compte, tout réside dans l'exécution.
Résultat
Ce qui est bien en janvier, c'est que nous avons tous l'occasion de donner un nouveau départ à la nouvelle année. Nous pouvons revoir notre routine d'exercice, notre régime et, parfois, notre carrière. Nous devrions également en profiter pour découvrir les aspects de notre vie à prioriser pour les 18 prochains mois et chercher à respecter nos engagements. Comme l'année 2020 nous l'a appris, nul ne peut prédire quel sera le prochain imprévu qui se présentera sur notre route.