Nous croyons que les conseillers offrent une valeur réelle à leurs clients. Une grande partie du travail d’un conseiller est complexe et se fait en coulisse, et c'est pour cela qu'il est difficile pour les clients de l’apprécier. Notre programme Valeur d’un conseiller est conçu pour aider les conseillers et les investisseurs à articuler et à comprendre la pleine valeur des services d’un conseiller.

La formule de la valeur d’un conseiller
Valeur cumulative des divers services offerts par un conseiller.

Points de vue de nos experts :

Laissez-nous vous montrer la valeur du conseil
Nous nous concentrons sur la valeur des conseillers. Vos clients sont vos agents de promotion les plus persuasifs. Il est indispensable de les aider à comprendre la valeur que vous leur apportez.


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R

EST POUR LE RÉÉQUILIBRAGE ACTIF DES PORTEFEUILLES DE PLACEMENT

Sans rééquilibrage régulier, le portefeuille équilibré diversifié d’un client aurait pu être constitué d’un nombre trop élevé d’actions américaines à grande capitalisation.

Par exemple, si vous aviez acheté un portefeuille hypothétique équilibré composé à 60 % d’actions et à 40 % de titres à revenu fixe en janvier 2002 et qu’il n’avait pas été rééquilibré depuis, d’ici la fin de 2021, le portefeuille serait très différent.

Vous auriez un fort pourcentage d’investissement en actions—71 % du portefeuille—et pas assez de titres à revenu fixe—29 % du portefeuille. N’oubliez pas que les titres à revenu fixe sont généralement considérés comme l’élément stabilisateur d’un portefeuille pour compenser la volatilité des actions. Avoir un investissement si important en actions peut être risqué si les marchés devaient soudainement plonger.

LORSQUE L’ÉQUILIBRE DEVIENT LA NOUVELLE CROISSANCE

Le résultat potentiel d’un portefeuille non équilibré

À titre d’illustration seulement. Ne vise pas à représenter un placement réel. Source : Morningstar, Investissements Russell. Analyse sur la base des données trimestrielles du 1/1/2002 au 31/12/2021. Répartition initiale de l’actif : Indice composé S&P/TSX (actions canadiennes), 20 % indice S&P 500 (actions américaines), 20 % indice MSCI EAFE (actions étrangers) et 40 % indice obligataire universel FTSE Canada (titres à revenu fixe). Les indices ne sont pas gérés et on ne peut y investir directement. Les rendements sont des rendements passés qui ne sont pas garants des rendements futurs, et qui ne sont pas représentatifs d’un placement précis. Attention : les chiffres ont été arrondis.

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C

EST POUR L’ACCOMPAGNEMENT COMPORTEMENTAL

De nombreux investisseurs sont sortis des marchés à la mi-mars 2020 lorsque la pandémie est apparue (comme de nombreux investisseurs l’ont fait). Vous pourriez avoir raté des gains importants, selon le moment où vous avez réinvesti sur le marché, si vous l’avez fait. Se retirer du marché en situation de baisse peut se solder par des ventes à perte et la renonciation aux fruits d’une possible reprise ultérieure. Sans boule de cristal, il est difficile de déterminer le moment idéal pour revenir sur le marché une fois que vous en êtes sorti.

Comme le montre le graphique ci-dessous, le fait de rater ne serait-ce que quelques jours de bon rendement peut vraiment nuire à votre portefeuille. Et le fait est que vous ne pouvez jamais prédire les bonnes et les mauvaises journées du marché. Bien qu’il soit effrayant de voir les marchés baisser, il convient de se rappeler qu’ils ont tendance à augmenter à long terme. En fait, l’indice composé S&P/TSX a augmenté 74 % du temps depuis 19201. Ce sont de très bonnes cotes.

Le cycle émotionnel des investisseurs

Quand les choses vont bien, nous avons l’impression que rien ne peut nous arrêter. Quand les choses tournent mal, nous cherchons à prendre des mesures radicales. Dans la mesure où les émotions peuvent constituer une lourde menace pour la santé financière d’un investisseur, il est important de savoir comment garder la tête hors de l’eau dans le cycle des émotions de l’investisseur.

Surfez

L’IMPACT DE RATER LES MEILLEURS JOURS SUR LES MARCHÉS POUR LES PLACEMENTS

10 ans se terminant le 31 décembre 2021

Source : Morningstar. En CAD. Rentabilité fondée sur l’indice composé S&P/TSX, pour une période de 10 ans se terminant le 31 décembre 2021. Cliquez ici pour obtenir les données sous-jacentes concernant les meilleurs jours manqués. À titre indicatif seulement. Les rendements des indices sont des rendements passés qui ne sont pas garants des rendements futurs, et qui ne sont pas représentatifs d’un placement précis. Les indices ne sont pas gérés et on ne peut pas y investir directement.

1 Source : Investissements Russell, Confluence. Représenté par l’indice composé S&P/TSX de 1920 à 2021

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P

EST POUR L’EXPÉRIENCE ET LA PLANIFICATION FAMILIALE ET PATRIMONIALE PERSONNALISÉES

Avouons-le, à mesure que votre vie devient de plus en plus compliquée, avec vos propres objectifs, circonstances et préférences personnels, un conseiller qui a une compréhension approfondie de votre situation individuelle peut vous apporter une valeur significative. L’expérience client personnalisée et la planification patrimoniale complète que les conseillers sont en mesure d’offrir peuvent être essentielles pour vous guider, vous et votre famille, à travers tous les événements importants et toutes les décisions importantes de votre vie. Quelle valeur accordez-vous à un conseiller qui vous connaît vraiment et comprend ce que vous essayez d’accomplir ?

Scénario hypothétique à titre indicatif seulement.

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F

EST POUR LA PLANIFICATION ET L’INVESTISSEMENT FISCALEMENT AVANTAGEUX

Pourquoi devrions-nous nous préoccuper de la gestion fiscale ? Parce que les impôts peuvent avoir un impact significatif sur les rendements.

Un conseiller peut vous aider à bien comprendre la différence entre un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) et la meilleure façon d’en retirer des fonds. Ou vous aider à comprendre les règles de cotisation et de retrait qui régissent un régime enregistré d’épargne-études (REEE) afin d’éviter toute pénalité fiscale potentielle pour vous ou l’étudiant que vous soutenez.

Le tableau suivant montre les différences d’imposition sur les différents types de revenus de placement.

AIDER LES CLIENTS À GARDER UNE PLUS GRANDE PARTIE DE CE QU’ILS GAGNENT

Différences d’imposition de 1000 $ de distributions

À titre d'illustration seulement. Tous les exemples présentés sont basés sur les taux marginaux d'imposition suivants de l'Ontario pour 2022 aux fins du calcul des impôts à payer : revenus d'intérêts = 46,4 %, Dividendes canadiens admissibles = 29,5 % et gains en capital = 23,2 %.

Points de vue de nos experts :

Conclusion

Communiquer la valeur pour le conseiller

 

Ce monde post-pandémique pourrait être l’occasion idéale pour réévaluer la pleine valeur que vous offrez et la façon dont vous communiquez cette valeur à vos clients.

Nous savons que de nombreux conseillers ont travaillé dur pour relever les défis de 2020 et rester en contact avec les clients et les garder investir dans les marchés. Notre formule montre que même si vous avez été simplement en mesure d’aider vos clients à éviter les erreurs de comportement que font de nombreux investisseurs face à la volatilité significative observée, vous avez déjà fourni une valeur supérieure à vos honoraires. Ajoutez à cela vos autres services, tel que le rééquilibrage actif, l’expérience client personnalisée que vous offrez, en veillant à ce que le portefeuille du client corresponde à ses objectifs particuliers, et l’épargne générée par une approche de gestion fiscale, et il semble clair que la valeur que les conseillers peuvent offrir est importante.

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La relation client-conseiller est votre atout le plus précieux.
Utilisez ce matériel supplémentaire pour orienter les conversations avec vos clients.

Consulter la trousse client sur la valeur d’un conseiller

Collection de documents pour les conversations fréquentes avec les clients, cette trousse comprend notre rapport rempli de preuves : Pourquoi travailler avec un conseiller financier ? Parce que cette relation pourrait être l’un de vos meilleurs investissements.